个人的退休金主要由两部分组成，一是基础养老金，即上年度该地区职工平均工资的 20% ；另一是个人账户养老金，包括个人每月缴纳的养老金、企业为职工缴纳的养老金划转到个人账户部分和滚存的利息。等到职工退休后，个人账户储蓄额除以 120 就是个人账户养老金的月发放额，加上基础养老金就构成了退休金。基础养老金是和职工的平均工资有关的，对现在的年轻白领来说，社会平均工资只相当于其收入三分之一，甚至更低，到其退休前，收人达到高峰，自身收入与社会平均工资的差距将会更大，那么基础养老金最多相当于其退休前收入的 5% 。

　　有调查表明，医疗保健成为老年人消费支出大头，占每月消费的 40 ％左右。而且呈现年龄越大医疗保健消费支出越大的特点。很多老年人原来的退休金就不高，随着医疗体制改革的不断深化，老年人面临着更大的经济压力。让老年人安享晚年生活，保险保障就能起到很大的作用。

　　老年人一般生活相对稳定，经济收入趋于平衡，能够维持在一定的水平，但由于身体或其它方面的原因，可能导致平时开支出现剧增，如果投保了缴费比较高的保险，则到时可能缴不起保险费，这在现实中已不乏其例。中国目前老年人年龄和收入成反比，即年龄越大收入越低。虽然有关的福利制度正在不断完善，但老年人仍是一个相对贫弱的群体。由于老年人的医药费以及护理费一直在家庭支出中占着很大的比例，可以说老年人是一个最需要借助商业保险提供医疗保障的群体。