统计显示， 2004 年我国离退休人员月平均养老金仅为 620 元左右，这个数字是许多城市最低收入保障线。由于社保具有广覆盖、保障低的特点，退休金也十分有限。因此，购买商业养老保险成为人们提高退休后生活质量的重要选择。
由于受到中国保监会对于长期寿险产品 2.5% 内含收益率 ( 复利 ) 的封顶限制，前几年保险公司推出的固定利率养老保险产品年收益率一般只有 2.3% 左右，由于难以抵抗未来的通胀压力，这类养老险难以满足人们的预定养老需求。保险专家建议，在目前的低利率时代，市民购买养老险时应选择有分红功能的产品为佳。目前不少保险公司的分红型养老保险以及万能险，收益率均可上下浮动，实际分红或结算利率视保险公司的经营投资情况而定，不受 2.5% 的限制。比如，目前万能险结算利率在 3.2%-3.6% 之间浮动。
消息来源：中国养老金网