一。确定保险需求
（ 1 ）认识自己的需求，决定适当的保险种类
人寿保险一般有保障与储蓄理财的功能，为减轻发生意外或疾病时给家庭造成的负担，宜选择保障性高的商品；若是为了筹备子女的教育经费或准备养老基金，则以选择储蓄性高的险种为宜。
（ 2 ）根据需求决定适当的保险金额
根据需要的保障额度及目前的缴费能力，决定适当的保险金额。一般保险金额与所缴保费的大小成正比。如果缴费能力无法达到所需要的保险金额，可考虑当以后交费能力增加时，逐步增加保险金额或再购买第二张、第三张新保单以满足自己的需要。
二。充分了解保险公司、慎重选择业务员
寿险公司的好坏，关系到今后的保障能否实现。因此，在购买保险前一定要了解多家保险公司的情况。建议选择经营稳健、服务良好、价格合理，出单快捷的公司。人身保险代理人（也称业务员 ) 是指根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的个人。凡持有《资格证书》并申请从事个人代理业务者，必须与保险公司签订《保险代理合同书》，并持有保险公司颁发的《展业证书》，方可从事保险代理业务。业务员的好坏至关重要，其对险种的建议、条款的解释将直接影响到今后的服务。据统计，保户与保险公司的纠纷有 90% 是因为业务员没有如实说明造成的。
三。读懂保险条款
仔细阅读保险合同的条款，特别注意“保险责任条款”和“除外责任条款”。“除外责任”是指发生某些事件保险公司不负给付保险金责任的条款，这关系到客户未来的索赔是不是有效，所以客户能否读懂这一条款至关重要。
消息来源：中国养老金网