目前，各家保险公司的养老险种日益丰富而且更新换代速度也较快，这给消费者选择什么样的险种带来了一定难度。市场上的商业养老保险产品主要有 4 类：
传统型养老险
此险种的预定利率是确定的，一般在 2%~2.4% ，日后从什么时间开始领，领多少钱，在投保时就可以明确选择。此险种不具有分红和理财功能，到了约定年龄后每年或是每月给付确定金额的养老金。
分红型养老险
此险种通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有 1.5%~2% 。但分红险在预定利率之外，还有不确定的分红利益可得。通常分红要根据保险公司的经营成果来定。
投资连结险
此险种是投资风险最大的一类，当然风险与收益同在，作为一种长期投资的手段，它不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由保户全部自负。
一些保守型消费者认为，现在市面上的养老险太“花哨”，存在一定风险，所以一般较青睐传统的固定利率养老保险产品。不过，在目前购买养老险这样一种长期储蓄险种，还是选择有分红功能的产品为佳，因为这种险种可以在一定程度上抵御通货膨胀带来的风险。值得注意的是，万能型养老保险投入比较大，且不宜退保，否则将损失高额的手续费。
万能型寿险
此险种是指包含保险保障功能、并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能寿险除了同传统寿险一样给予保户生命保障外，还独立开设一个投资账户进行投资，保单的价值与投资帐户资金盈利情况相联系。万能寿险大部分保费，用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将保户的资金投入到各种投资工具上。对投资账户中的资产价值进行核算，并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前提下，借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。
消息来源：中国养老金网