现时大多数市民到银行购买理财产品时，一般会有以下三方面的误区：

　　一是认为在银行购买的产品，自然就是银行的理财产品了。当业务员介绍说某产品比银行的定期储蓄利率还要高时，很多人就稀里糊涂地买了，事后才发现是保险产品，于是又要退保，结果还可能损失本金。

　　第二个误区是认为保底收益+红利总是大于银行同期利率，很多人购买银保产品时都是抱着这样的心态。然而实际上分红是不确定的，其结果往往不像投保者购买时想象的那样“高额”。

　　此外，一些保险产品如万能险的收益率计算基础，是扣除保险费、管理费、手续费之后的现金价值，而非缴纳的总保费。许多保险公司的保险费、管理费、手续费是在投保前几年扣除的，因此以其现金价值为基础乘承诺收益率后，市民所得到的实际收益将大大降低。如购买10000元万能险产品，第一年需扣除各种费用约4000元，即使是承诺收益率达3%，其实际收益只有180元，而非300元。

　　忽视保障功能也是一大误区，她建议， 市民在选择银保产品时应着重保障功能。对于从未买过保险的市民在选购保险时，应优先考虑的是健康险和意外险等保障型险种。而当健康医疗、意外等方面得到全面的保障后，再考虑分红、万能、投年等投资型险种。

　　“对于喜欢储蓄的市民，若有3至5年不需用闲钱，可以购买二全险及投资分红类的银保产品；若不太富裕的家庭，应首先选择健康类和意外类的保险。现时不少市民都有先为小孩买保险的误区，正确的应是先保障父母，再保障孩子。”

　　投保时需注意事项
　　市民在购买银保产品必须注意如下几点：

　　1、不要盲目依赖宣传资料和销售人员的介绍，这些只能作为一个参考，关键是自己分析，根据实际情况，选择真正适合自己的产品。

　　2、银保产品一般为5年期或10年期，如果中间退保，不仅得不到完整的收益，反而可能出现亏损。因此，在购买前需先判断这笔资金是否可以多年不用。

　　3、明确可获利益，要有打破砂锅问到底的意识，留意免责条款的内容。

　　4、清楚什么可保什么不可保，投保时要做到如实告知。

　　5、由于分红是不确定的，所以对待预定收益时要有理性认识，不能认为分红总是高于银行同期利率。

　　6、不要忽略购买保险的真正核心——保障。

　　7、亲笔签名确认。